电信诈骗 & IT防诈骗技术探讨

这些年,特别是近两年来,两岸警方组织多次跨国抓捕行动,抓获大量电信诈骗犯罪嫌疑人,其中台湾犯罪嫌疑人占大头。当然,不出所料,台湾的法律对电信诈骗犯,基本都是宽大处理。很多犯罪嫌疑人基本无法定罪,判处刑罚的不到 10%。基本上回到台湾就放出来,没有多久就会重操本行。

电信诈骗 & IT防诈骗技术探讨

 

前几天一个关注我微信公众号的读者,给我留了几句话,说我压根儿不懂谷歌的伟大,竟然瞎BB谷歌在装逼,然后质问说你懂个P技术,有什么资格评价谷歌?

既然他提到技术,又懂得谷歌的伟大之处,本想和他多说几句话,听听他的高论,只可惜他马上就取消关注了。

如果读者看我写的文章,觉得还凑合能看的话,其实我在IT技术方面,比写文章的功底深厚得多。

只不过现在岁数大了,有家有口,又客居四线小城,就此放弃了技术工作。如果一直呆在一线城市做IT的话,一碗饭还是可以端的。

 

电信诈骗 & IT防诈骗技术探讨

 

我的世界曾经一直是代码

 

牛皮吹到这,今天就写一篇技术性质的文章吧。希望这篇文章有业内的人看得到,能够有所启发,得到一款软件产品的思路。——当然,如果技术上想和我沟通,也没有问题。加我微信公众号:TangoDream就可以。

这是一款使用语音识别技术,识别电信诈骗,并且自动提醒受害人的软件设计方案。

关于电信诈骗

近年来,电信诈骗犯罪愈演愈烈,但凡使用手机的,谁没接听过这一类骚扰电话呢?在这个行当里,富有浓浓人情味的台湾犯罪嫌疑人,引领诈骗技术潮流,甚至喊出了“骗光大陆人的钱”的口号。

这些诈骗犯罪集团在东南亚、非洲的海外国家,建立诈骗据点,冒充公检法、政府机关、医院、教育部门,疯狂实施电信诈骗。

 

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诈骗自古以来就有,而且形式很多样,比如最近曝光出来嫁人偷人再谋财的马某。为什么电信诈骗独独危害如此严重呢?

因为现在的电信诈骗,背后兴风作浪的力量,是非常专业的团队,而且有大数据系统来支持。根据我个人的判断,背后还有心理学专家,情报专家,金融专家,反侦察专家,以及组织管理协调人员。

从他们的情报能力,对被害人的洗脑能力,以及相关的行动能力来看。这些诈骗犯的核心人物,应该接受过军方或情报部门的心理战训练。

这些年,特别是近两年来,两岸警方组织多次跨国抓捕行动,抓获大量电信诈骗犯罪嫌疑人,其中台湾犯罪嫌疑人占大头。

当然,不出所料,台湾的法律对电信诈骗犯,基本都是宽大处理。很多犯罪嫌疑人基本无法定罪,判处刑罚的不到 10%。基本上回到台湾就放出来,没有多久就会重操本行。

 

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统计显示,每年有超过100多亿人民币,被骗子从大陆卷到台湾。另外,台湾有将近10万人,以从事电信诈骗犯罪为生。

如此猖狂的诈骗犯罪,真的就没有办法治他们吗?这种专业而又藏身海外的骗子,还真的不好治!

首先,个人隐私信息在网络上被大肆买卖。这些零散的一条条信息,有的是物流快递,有的是网上购物,有的是注册登记留下的,这些个人信息被分类、筛选、归纳、整理以后,形成完整的数据链,骗子手上就有了大量的目标人群的名单。

在骗子对受害人实施诈骗以前,他对受害人的状况,可谓了如指掌。这种单向的信息掌握,让骗子很容易引导受害人的思维。很多受害人,一开始就陷入了一种心理恐慌:我的什么信息,对方都知道。

很多受害人损失巨大,甚至家破人亡。而这伙诈骗犯,诈骗得手以后还逍遥法外,心安理得地过着奢华日子——钱来得容易,必定花得不心疼。

更可怕的是,除了海外的诈骗犯,他们在国内还有完整的配合团队,甚至在银行内部,也有大量的内鬼,开办银行卡、取款、洗钱等等,没有内部人放水,还真的不容易。

 

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诈骗犯也使用大数据技术了

 

可以想见,这些专业的诈骗犯罪组织,只要还存在一天,其作恶就不会停下,中国人多,总有上当受骗的人,特别可恶的是,这些骗子特别喜欢针对老年人下手。人说盗亦有道,但是这些骗子没有一点底线。

随着电话实名制的普遍实施,这一类犯罪也许会减少,然而道高一尺魔高一丈,这些智商超高的骗子团伙,应该很快就会有新的方法,继续实施诈骗行为。

最近网上流传六个一律,用来防诈骗,据说很有效:

(1)接电话,遇到陌生人,只要一谈到银行卡,一律挂掉;(2)只要一谈到中奖,一律挂掉;(3)只要一谈到公检法税务或领导干部的,一律挂掉;(4)所有短信,但凡让我点击链接的,一律删掉;(5)微信不认识的人发来的链接,一律不点;(6)所有不熟悉的170开头的电话一律不接。

在文章里引用这六个一律,希望朋友们能够看到。提高警惕,防止被骗。

一种防电信诈骗的技术可行性研究

然而,光靠宣传教育,还是不够的,诈骗技术花样翻新,而且反诈骗宣传教育,往往很多人没有机会看到,即使看到了,也没有放在心上。

诈骗集团通过大数据获得的各种个人信息,总能够找到一些诈骗的线索,比如淘宝退货,比如机票退款什么的。因此,很多人还是容易落入骗子精心设计的彀中。

那么,有没有可能从技术上防范电信诈骗呢?

作为网络技术资深的工程师,我认为完全可以使用IT技术,来识别和防范电信诈骗。

一种可行的技术方案,就是监听 + 语音识别,就是在电信服务商一端,对可疑通话进行监听,使用语音识别的软件,把通话的内容转换成文字,然后对文字进行数据库比对,凡是涉及到诈骗敏感词汇的,特别是要求提供银行卡信息的,立即在通话中插入语音,提示通话方,这可能是一个诈骗电话。

 

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电信一端监听反诈骗比较困难

 

然而这种技术方案,实施起来很复杂,而且调试周期也长,海量的电话进行语音识别转换也并不容易,再说了,电话用户心理上未必能够接受,因为这等于要在电信中间端,直接监听用户通话。

而且这种技术很可能被滥用,操作人员还可能借此机会,监听用户的通话——监听电话这种事,即使放在国家层面,也是需要非常高的授权许可。为了解决电信诈骗问题,使用监听和语音识别技术,不具有可行性。

既然在电信中间端,使用监听技术不可行,那么在手机终端,是否可行呢?

我做了一下技术验证,在手机终端上,使用语音识别进行防诈骗,证明技术路线是完全可行的。

说起来原理也很简单,设计一款手机App软件,当电话开始通话的时候,这个软件首先判断来电方,是否在通讯录里面,也就是先判断来电是否属于陌生电话号码。——这个技术很简单,先提取对方来电号码,然后与通讯录进行匹配,如果属于熟人来电,软件App就不再往下继续运行。

 

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语音识别-文字转换-模式匹配

 

一旦来电的电话号码,不在通讯录中,App软件即可认定为疑似骚扰或者诈骗电话,这时候就启动录音模式,同时在后台做语音识别。使用语音-文字转换技术,把通话内容转换为文字。——这个技术上也没有障碍,微信有语音识别技术,百度也有类似的技术,如果对方的普通话比较标准的话,能够超过95%以上的识别准确度。

语音识别完成以后,接下来的技术也不太困难,诈骗的说辞,有一定的模式,比如公安局、法院、银行卡、身份证信息,诈骗电话经常涉及到这些词汇。

我试着编写了一套正则表达式的匹配代码,包括一百多个关键字:我们是警察、我们是法院、我们是税务局、我们是检察院、你涉嫌洗钱、安全账户、你的身份证、银行卡号……

然后我把网络上能够找到的电信诈骗纪录文字,统统找出来,使用这些关键字进行匹配,识别准确率率竟然高达85%以上。

 

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使用文字关键字匹配技术,可以识别大多数的诈骗行为

 

也就是说,在个人手机上,使用App软件,对陌生通话进行语音-文字转换,然后用文字匹配诈骗模式,初步的准确率,竟然接近90%。这一套软件应用的模式,可以识别绝大多数的电信诈骗。

这套软件还可以升级模式库,匹配花样翻新的各种电话诈骗。当然,任何电信诈骗,如果不能说银行卡和安全账户,要骗人也并不容易。

如果能够识别疑似电信诈骗,完全可以在手机端提醒用户,也可以征得用户同意,把疑似信息发送给相关人员。

从技术开放程度上来看,安卓手机设计这个程序,比较容易实现,而在苹果手机上,因为权限控制的问题,除非苹果公司专门开放接口,否则这套软件,写起来就很难。

如果还早1-2年,这个IDEA,我说不定就动手把它实现了。现在每天写作,一心不能二用,设计软件的事,也就只能放一边。

这套技术的技术原理不复杂,技术可行性也完全没有问题,希望有人把它做出来推广,即使是做成免费软件,如果能够识别出大量的电信诈骗,能够挽救一些人的财产,也是功德无量的好事。

 

(巨龙,察网专栏作家,网络技术专家,自由撰稿人,本文是首发于作者微信公众号CartoonEnglish

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标签: 技术探讨 电信

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